随着社会经济的快速发展，各种犯罪与洗钱活动相互渗透，涉案金额越来越高：从非法集资**等持续高发的涉众型洗钱犯罪，到利用**、**等犯罪手段进行洗钱活动，再到现在利用虚拟货币洗钱等更隐蔽手段，洗钱犯罪手法在不断翻新，严重威胁到我们的财产安全，影响国家金融市场的有序发展。

　　看到这里，小伙伴们是否有这样的感觉：我不**、不**、更不坑蒙拐骗，我的钱都是光明正大来的，还需要洗吗？在学习反洗钱知识之前，小金也是这样想的，但当小金了解了洗钱这回事之后，才知道，原来洗钱犯罪，其实潜藏在我们身边……

　　案例一：***借他人使用，卷入洗钱案件

　　李某是一名下岗职工，有一天警方突然找上门来，说接到举报，发现在小区的一处空房内发现900多万巨款，经调查发现房主是李某。但是李某坚决否认自己买过房，经回忆后方才想起，原来数月前，李某曾把自己的***借给了妹妹，而李某的妹妹正是某局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的***件购买了多处房产进行洗钱。

　　案例二：利用本人账户帮他人提现，被判洗钱罪

　　韩某在其姐夫倪某的公司工作，得知倪某被追债后，韩某为帮姐夫早日还债，韩某提供本人账户，帮助倪某及其公司以集资**和骗取贷款的方式骗取资金，并转入其账户。随后韩某在多个银行将非法资金取现后转交给倪某。最终韩某被认定犯洗钱罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币35万元。

　　只是把***借给了妹妹，为什么会被卷入洗钱犯罪？如果小金是案例一的李某，一定既蒙圈、又惊讶，既后悔、又愤怒了。由此也能看出，洗钱犯罪，不仅限于持有非法所得并对其进行合法化的那些人，给犯罪分子提供个人信息、银行账户用于洗钱活动，这也是参与洗钱，同样得承担相应的法律责任。

　　那么，我们应该如何避免“卷”入洗钱的“漩涡”呢？

　　一、选择安全可靠的金融机构

　　合法的金融机构须对客户和机构自身负责，须接受监管，履行反洗钱义务。并且，根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定：金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。所以，选择安全可靠的金融机构，无论是个人信息还是个人财产，都能得到相应的保障。

　　而网上钱庄等非法金融机构为逃避监管，不仅帮犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

　　二、主动配合金融机构进行身份识别

　　有效***件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用信息、盗刷账户，或者利用个人信息进行洗钱等犯罪活动，各位小伙伴请谨记，在开立账户、购买金融产品、存取大额现金等任何方式与金融机构建立业务关系时，请务必带好个人有效***件。同时，他人代办业务的时候，也需要请代理人出示有效***件。

　　此外，当***件到期需要更换时，也一定要及时通知金融机构进行更新哦。

　　

　　三、切勿出租、出借、出售个人***件、个人***与手机卡

　　电信网络**、网络**以及洗钱犯罪的持续高发，归根结底还是因为个人信息遭泄露，以及***、手机卡的管理失控。

　　身份信息遭泄露，极易被不法分子盗用，从事洗钱、恐怖融资等非法活动，身份信息当事人有成为“替罪羊”的风险，轻则财产受损、诚信状况受到影响，重则还有承担刑事责任的风险。

　　个人***与手机卡同样是国家进行洗钱等违法犯罪案件调查的重要途径，不法分子利用非法途径获取银行账户、手机卡进行洗钱、恐怖融资等犯罪活动。如若不留意出租、出借、出售了个人***件、***、手机卡，沿着账户顺藤摸瓜，查到的就是无辜的账户主本人了~

　　四、切勿用自己的账户替他人提现

　　通过各种方式提现是犯罪分子常***用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或者被利益蒙蔽，使用个人账户或者公司账户帮他人提取现金。正如案例二中的韩某，将账户借给其姐夫进行非法所得的提现，同样触犯了洗钱罪，沦为了犯罪分子的帮凶。

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